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    3、近年来部分企业扩张较快，已建成或在建项目投资较大，且项目属于国家限制类行业或领域，例如房地产、产能过剩行业等，取得银行信贷资金较为困难，可能涉及大额民间借贷；     4、企业资本运作活跃，对外非主业投资较多，且集中于房地产、矿山、大宗商品交易等领域。     二、尽早采取风险防控措施     对于查实大量依靠民间高息借贷维持运营的企业，应迅速反馈情况。其中，对于在多家银行有授信的客户，要密切关注其授信银行信贷政策的变化，及时调整我公司策略；要密切跟踪企业主及其亲属的出入境、资产买卖等情况，及时掌握其是否存在逃逸迹象；提前做好风险应对预案，发生问题后要果断采取补充担保、提前要求企业还款或扣划、扣收押品、财产保全等措施，尽最大可能减少损失。     三、操作业务过程中执行银行“受托支付”相关要求时，切实控制企业资金     目前各家银行均严格贯彻落实银监会“受托支付”相关要求，认真审核企业资金需求的真实性，对流动资金类信贷产品项下款项的支用去向、资金回笼、货物购销流转与变现进行全程监督，防止客户套取或挪用银行信用。我公司针对上述情况，应在具体操作业务过程中切实控制企业资金，随时掌握资金流向，防止企业利用“受托支付”实现资金外流，从而将还款资金挪作他用。     四、严格防范银行人员的道德风险     由于目前银行之间竞争激烈，信贷业务人员自身任务指标压力较大，部分人员为全额完成任务，利用民间借贷市场不断扩大自身业务规模。目前形势有所变化，部分银行人员开始采取多种措施压缩涉及民间借贷的贷款，例如中担问题既由此引起。2011年下半年，多家国有银行收紧了担保政策，采取提前还贷和只收不贷、暂停民营担保公司贷款业务等措施，贷款客户由于还款压力太大，提出更换银行，但在办理转行手续时发现，客户在没有任何不良还款记录的情况下，被该行归入关注类贷款，续也续不了，转也转不了，最后各方的压力都向担保公司涌来，风险就集中反映在中担公司身上了，资金链随之出现严重问题。我公司应引以为戒，在操作业务过程中尽量采取多种途径去验证银行批复的真实性；同时，在查询客户信用记录时可以详细查询客户全部贷款的五级分类，涉及关注类贷款的应重点关注。      锦联贷款北京公司 副总经理：张羽 营业地址：北京市朝阳区建外大街丙24号京泰大厦2205室 业务咨询：400-6682-678   010-65156282 传    真：010-65157137 加入时间：2012/6/11 15:51:00 阅读次数：2029